Redakcja –Co  nowego w prawie podatkowym?

Ryszark Kaczor CPA – Zanim odpowiem na to pytanie muszę się podzielić ostrzeżeniem. W zeszłym roku był bardzo popularny „IRS phone scam” – ktoś się podawal za IRS żeby wyciągnąć pieniądze – straszyli policją, aresztowaniem itp. Wczoraj nasza klientka dostała „eamil z IRS-u”, ktory wygladal bardzo oficjanie, że jak chce dostać zwrot to musi potwierdzić SS number, numer konta itp.

Z drugiej ręki slyszałem że jakaś kobieta podała te informacje i jej konto „wyczyścicli”. IRS NIE DZWONI I NIE WYSYŁA EMAIL, IRS KONTAKTUJE SIĘ TYLKO PRZEZ POCZTĘ. Jeżeli ktoś dostanie ten email czy telefon to powinien go zignorować lub zadzwonić do osoby co robiła rozliczenie podatkowe. Jeżeli chodzi o zmiany podatkowe, to tylko są generalnie zmiany „inflacyjne” – podniesiono progi i zniżki żeby nie płacić więcej podatku.

Redakcja – Wracając do tematu – czy lepiej jest być samotnym, czy małżonkiem z punku widzenia podatkowego?

Ryszark Kaczor CPA – Przez wiele lat lepiej było rozliczać się indywidualnie niż jako małżeństwo. W tej chwili prawo się zmieniło i nie ma to takiego znaczenia. Jest wreszcie równouprawnienie w tej dziedzinie. Generalnie, małżeństwo płaci ten sam podatek, co dwie osoby rozliczające się oddzielnie. Do tego dochodzą zwiększone zniżki na dzieci, zwiększone odpisy na edukację i opiekę nad dziećmi. Jest wiele przepisów bardziej przyjaznych rodzinie, które weszły w życie w ciągu ostatnich kilku lat i pozwalają zaoszczędzić na podatkach.

Red – Czy dużo ludzi dostaje zwroty i czy rodziny dostają większe zwroty?

R.K. – Dużo ludzi dostaje zwroty, a rodziny często dostają większe zwroty. Zgadza się też powiedzenie, że najpierw przychodzą się rozliczać ci, którzy mają zwroty, choć czasami przychodzą i ci, którzy mają dopłaty.

Red. – Dopłaty? Przecież podatki miały się obniżyć?

R.K. – Podatki obniżyły się, ale mimo to ludzie, którzy nie wysyłali zaliczek na podatki, muszą teraz dopłacać. Generalnie, jeżeli są ściągane podatki w pracy, to można liczyć na zwrot. Natomiast osoby, które pracują dla siebie, mają dopłaty nawet wtedy, kiedy rozliczają się z rodziną.

Red. – Na co szczególnie muszą uważać podatkownicy?

R.K. – Jest jedna ważna rzecz, z której wszyscy powinni zdawać sobie sprawę. Każdy podatnik jest odpowiedzialny za to, co znajduje się w jego rozliczeniu podatkowym. Jest bardzo ważne, żeby każda osoba w rodzinie wiedziała pod czym się podpisuje i co w ich rozliczeniu podatkowym jest podane. Każda pozycja w rozliczeniu powinna być omówiona przed podpisaniem, żeby później nie było niespodzianek. IRS uważa, że jeżeli się ktoś podpisał pod dokumentem, jakim jest rozliczenie podatkowe, to bierze za to pełną odpowiedzialność.

Red. – Czy można podzielić naszą społeczność z punktu widzenia podatkowego?

R.K. – Generalnie są dwie grupy. Pierwsza to rodziny, które są już ustabilizowane i zaliczki podatkowe ściągane są w pracy. Drugą grupę tworzą rodziny, których członkowie pracują dla siebie lub dopiero osiągają pewien poziom stabilizacji finansowej, np. jako nowo przyjezdni lub osoby świeżo po studiach itp. Trzeba przyznać, że większość zna i rozumie prawo podatkowe, a wiele osob doskonale je wykorzystuje, legalnie oczywiście.

Red. – O czym generalnie nie wiedzą podatnicy?

R.K. – Czasami się zdarza, że ktoś usłyszy od kolegi czy koleżanki, iż coś można odpisać od podatku lub w ogóle nie trzeba płacić podatków. Generalnie każda sytuacja jest inna. Na przykład dla jednej osoby opłaca się odpisywać wartość butów do pracy, natomiast inna lepiej wyjdzie, kiedy użyje automatyczną zniżkę inie poda wartości butów do pracy.

Red. – Jakie są najpopularniejsze polskie biznesy?

R.K. – Nie ma dziedziny życia i branży, w której nie ma rodaków. Może czasami nas nie widać, ale jesteśmy wszędzie. Jeżeli chodzi o polskie biznesy, to przeważa sprzątanie, branża budowlana i transport ciężarowy. To wcale nie znaczy, że można założyć biznes sprzątający i pieniądze same będą się robić. Prawa biznesu obowiązują wszystkich i lepiej zająć się tym, na czym się znamy lub lubimy to robić, choć czasami realia zmuszają nas do zmiany zawodu. Są to osobiste i czasami trudne decyzje. Generalnie, największy sukces osiągają biznesy, w których małżonkowie sobie pomagają lub uzupełniają, bez względu na to, jaki to jest biznes.

Red. – Co nowego można zaobserwować wśród rozliczających się rodzin?

R.K. – Przez ostatnie kilka lat zwiększyła się ilość osób po rozwodzie. Około 5 proc. rozliczeń, które robimy, to rozliczenia osób po rozwodzie. Jest wiele nieporozumień na temat działania prawa podatkowego w takich przypadkach. Nie zawsze oczekiwania pokrywają się z realiami.

Red. – Jaki wpływ mają rozwody na podatki?

R.K. – W tej chwili bardzo szybko i łatwo można dostać rozwód, ale jego skutki mogą być długo odczuwalne przez wszystkich w rodzinie i stare powiedzenie się znowu sprawdza – „można odejść od cudzych problemów, ale od własnych się nie ucieknie". Generalnie osoba, która mówi – „to wszystko twoja wina", powinna natychmiast spojrzeć w lustro albo poszukać pomocy, a osoba, która mówi „że robi to dla dobra dzieci", powinna wylać sobie na głowę wiadro zimnej wody – byłoby to szybsze, skuteczniejsze i tańsze niż rozwód. Co do prawa podatkowego, to sprawa jest prosta – osoba, która ma dzieci, może je odpisać, chyba, że sąd zdecyduje inaczej. To samo jest z opłatą na dzieci. Niektóre z nich można odpisywać od podatku, a niektóre nie. Czasami można użyć prawa podatkowego, żeby zaoszczędzić na podatkach, nawet przy rozwodzie. Jednak na ogół, tam gdzie w grę wchodzą emocje, wszyscy muszą liczyć się z dziurą finansową.

Red. – Hm… księgowy psycholog…

R.K. – W żadnym przypadku nie jestem psychologiem, ale wiele przeżyłem i z kilku rzeczy co zrobiłem nie jestem dumny. Dlatego, czasami chciałbym czsem potrząsnąć ludźmi, czy też wylać im na głowę wiadro zimnej wody jak widzę sytuacje stressową, którą można bardzo łatwo uniknąć – poprzez komunikacje, cierpliwość i zaufanie. Kiedy pracuje się z ludźmi, to można zetknąć się z różnymi sytuacjami. Jednego dnia było u mnie w biurze małżeństwo na krawędzi rozwodu. Kilka dni później byli inni ludzie, którzy sie własnie roseszli. Jeszcze po kilku dniach spotkałem osoby, które są juz wiele lat po rozwodzie i widać jak życie zweryfikowało ich oczekiwania po rozwodzie. Każdy z nas jakby rozejrzał sie wśród znajomych, prawdopodobnie zauważyłby to samo. To nie jest żadna psychologia, to jest życie. Rozumiem, że czasami są trudne wybory, ale wiele razy słyszałem, że nawet w podbramkowej sytuacji, rodzina jakoś z tego wychodziła. Dlatego, uważam że codzinnie trzeba walczyć o rodzinę, o siebie, o swoją i wspólną przyszłość, a pieniądze i podatki to drugorzędna sprawa.

Red. – Jak podatki mają się do przyszłości rodziny?

R.K. – Planowanie finansowe jest bardzo ważnym elementem. W codziennym budżecie powinno być miejsce na oszczędności na szkołę dla dzieci, na przyszłe potrzeby (większy dom czy samochód), czy też na konto emerytalne. Odpowiedzialność za naszą przyszłość finansową jest tylko w naszych rękach. Choć w duchu czasmi liczymy na Social Security, ale to z pewnością nie wystarczy na życie tutaj czy w Polsce. Mówiąc o planach emerytalnych, trzeba też pamiętać o odpisach podatkowych dla tych, którzy oszczędzają – rząd dokłada przeciętnie ponad $200 do każdego zaoszczędzonego $1000 w planie emerytalnym, co jest ważnym narzędziem do obniżenia podatków i zbudownia finansowej przyszłości. Szczególnie teraz jak Social Security ogłosiło że będą mieli 77% na wypłaty w 2033 roku. To większość z nas załapie, dlatego trzeba korzystać z ulg podatkowych i investować w swoją przyszłość – pracując wspólnie jako rodzina. To jest najlepsza recepta na sukces w Stanach – wspólna praca, planowanie i budowanie wspólnej przyszłości. Żeby nie było wątpliwości, każdy ma swoje marzenia i cele, i każdy powninien nad nimi pracować żeby je osiągnąć, i powninniśmy pomagać sobie wspólnie nad osiąganiem swoich celów i nad spełnieniem swoich marzeń. Ale to już na inny artykuł. Życzę wszystkim jak najmnieszych podatków i dużych zwrotów.

Red. – Dziękujemy i życzymy udanego sezonu podatkowego.

R.K. – Ja także dziękuje i zapraszam do naszego biura w Schaumgurg.

Richard Kaczor CPA MBA
847,584,1040,     621 S Roselle Rd. Schaumburg IL 60193